Pro více než polovinu Američanů nesoucích karty je plast smíšeným požehnáním. Při průměrné roční úrokové sazbě 17, 1 procenta se generují úrokové platby ve výši přibližně 114 USD měsíčně pro každou domácnost. Pro některé rodiny může být měsíční splácení dluhu o něco více než nepříjemné nepříjemnosti. Ale zvažte toto: Stejná částka investovaná jménem vašeho dítěte (za předpokladu, že celková roční návratnost 8% po dobu 18 let) by činila 54 989 dolarů, dokud nebude 18 let. Přestože se zdá, že se kreditní karta stala národní závislostí, Toto jsou účinné způsoby, jak dostat opici z vašich zad:
1. Vytvořte splátkový plán. Řešíte to nejhorší jako první. Pokud máte účet, který účtuje úroky 20% a jiný, který účtuje 12 procent, vyplatte nejprve nákladnější účet. Ale nehledejte své důchodové spoření jako zdroj hotovosti na splacení dluhu. Ztratíte mocný kus peněz na zaplacení federálních a státních daní a pokutu za předčasný výběr a můžete ohrozit svou budoucí finanční stabilitu.
2. Zavolejte svým věřitelům. Řekněte svému věřiteli, že byste chtěli nastavit splátkový plán - tím se prokáže, že věřitel přebíráte odpovědnost za svůj dluh. Současně vyjednejte pro lepší obchod. Nebojte se jednat s vaší kreditní kartou, která může být ochotna se trochu ohnout v naději, že získá zpět své peníze. Někteří věřitelé například zmrazí úroky z nezaplacených zůstatků výměnou za automatické měsíční platby.
3. Sledujte své peníze. Může to být práce náročná na práci vyžadující podrobné záznamy o všech výdajích, dokud nebudete mít pevnou představu o tom, kolik utratíte za nepodstatné položky. Je to však klíčový krok k převzetí kontroly nad finančním životem. Sečtěte tedy své účty, sestavte si tabulku, co dlužíte, a změřte dluhové zatížení na základě vašich příjmů.
4. Vytvořte rozvahu bez dluhů. Snadnější řekl, než udělal? Začněte tím, že rozbijete všechny své kreditní karty (i když byste si mohli chtít ponechat kartu s nejnižší sazbou pro mimořádné situace). Místo použití plastů použijte hotovost nebo debetní kartu.
5. Navrhněte lepší rozpočet a držte se ho. Udělejte si plán, se kterým můžete žít, ale mějte na paměti, že čím více změn životního stylu můžete udělat, tím dříve se budete moci vrátit. Stejně tak může být nutkání k drastickým změnám životního stylu připraveno na selhání, stejně jako ve stravě. Zvažte získání morální podpory prostřednictvím organizace, jako je Debtors Anonymous, která sponzoruje týdenní setkání po celé zemi, aby lidé přicházeli a mluvili v důvěře o problémech s výdaji a jejich řešení. Hlavním účelem anonymních dlužníků - který neúčtuje žádné poplatky - je pomáhat lidem „žít bez vzniku nezajištěného dluhu, jeden po druhém“.
6. Zjistěte, co o vás věřitelé říkají. Agentury pro úvěrové zpravodajství shromažďují informace o tom, jak jste v minulosti řešili účty a kolik dlužíte dnes. Tyto údaje zpřístupňují věřitelům, kteří je často používají k rozhodnutí, zda jste důvěryhodní. Co se stalo, je hotovo, takže neočekávejte, že vymažete zmeškanou platbu. Věřitelé se však mohou dopustit chyb při hlášení, a pokud jsou ve vaší zprávě nějaké, máte právo je opravit. Chcete-li zkontrolovat přesnost své úvěrové historie, obraťte se na jednu ze tří hlavních zpravodajských kanceláří a vyžádejte si kopii své poslední zprávy: Equifax, Experian a TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Vyvarujte se rychlých oprav „úvěrových oprav“. Budou vám účtovat poplatky, ale jen velmi málo vám skutečně pomůže. Horší je, že mnohé jsou nákladné podvody.
8. Poraďte se s renomovaným profesionálem. Většina měst ve Spojených státech má agentury pro poradenství v oblasti zadlužování, které stanoví plán na snížení dluhu a sjednání splátkového kalendáře s věřiteli. Tyto služby často vybírají procento splácení od věřitele a účtují klientům poplatky málo nebo vůbec nic.
Národní nadace pro úvěrové poradenství, síť 1 450 „sousedních středisek finanční péče“, je jedním ze zdrojů pomoci. Certifikovaní poradci v oblasti spotřebitelských úvěrů přezkoumají dluhy a aktiva spotřebitele a navrhnou program správy dluhů, který stanoví, jak spotřebitel splácí věřitele. Pokud věřitelé a spotřebitel souhlasí, systematický plán vstoupí v platnost a spotřebitel provede agentuře jednu platbu měsíčně. Agentura poté pošle peníze zúčastněným věřitelům. Splacení dluhu s tímto programem obvykle trvá 48 měsíců. Další agenturou je internetová stránka Myvesta.org, která nabízí levné úvěrové poradenství.
Národní nadace pro úvěrové poradenství
Myvesta
Získejte maximum ze svého rozpočtu
Zastavte Living Paycheck pro výplatu
Ušetří vám Clipping Coupons peníze?
Kvíz: Máte kontrolu nad svými penězi?
