Pro většinu lidí znamená rozpočet „omezit a obejít se, “ říká Paul Richard, výkonný viceprezident Národního centra pro finanční vzdělávání v San Diegu. "Není to nutně snižování výdajů tak, aby se věci, které opravdu potřebujete a chtějí, aniž by navždy zničily vaše finance, " říká Richard.
Stejně jako víme, že je chytřejší jíst než jíst, v záležitostech peněz by se rodiny neměly vyhýbat špatným vibracím rozpočtu. Zapomeňte na „b-slovo“ a pracujte na plánu, ve kterém vaše úspory vycházejí z finančních cílů, jako je odchod do důchodu, splácení dluhu nebo dokonce nákup centra domácí zábavy. Zde jsou čtyři kroky:
1. Sledujte peníze. Zapište si každý den výdaje za měsíc. Poté, vyzbrojeni tímto záznamem, se můžete rozhodnout, s čím a jak budete žít. Pokud vaše náklady převyšují vaše příjmy a nesnižujete dluh ani nezvyšujete úspory, musí něco jít. Možná se budete muset rozloučit se suchým čističem a udělat si vlastní žehlení před televizí. Pokud nemůžete dělat těžká rozhodnutí sama, získejte pomoc. Není tu žádná stigma. Úvěrový poradce může vás a vaši rodinu naplánovat na snížení dluhu. Překonání starých zvyků utrácení vás naučí nové zvyky spoření.
2. Opravte tyto „fixní“ výdaje. Nemůžete se vyhnout placení za jídlo, bydlení a veřejné služby. Ale to neznamená, že jste bezmocní tyto náklady zkrátit. Telefonní účty lze reinovat výběrem správného dálkového plánu a platením pouze za služby, které potřebujete. Pokud voláte téměř výhradně v rámci svého rodného města, může místní hovorový plán holých kostí ušetřit až 200 $ ročně. Pravidelná kontrola pojištění by měla zajistit, že budete chránit pouze ty věci, které si nemůžete dovolit nahradit. Pokud například řídíte zblázněný clunker, pravděpodobně byste neměli platit za pokrytí kolizí, protože podobné náhradní vozidlo by vás vrátilo jen o pár stovek dolarů - méně, než byste zaplatili za jeho pojištění.
3. Vyřízněte nějaké rohy peněz. Variabilní náklady zahrnují vše od faktur za potraviny po zábavu. To je oblast, kde je tuk nejsnadněji oříznut, ale kde se můžete cítit, jako by se plán spoření stal trochu obětí. Rohy můžete snížit ořezáním kupónů a hromadným nákupem. Vyzkoušejte generické a domácí značky. Pravda, budete pravděpodobně ušetřit jen haléře za nákup, ale ty rostou na desetníky a dolary, když stohovat desítky položek, které si koupíte každý týden.
A vždy existuje způsob, jak protáhnout své výdaje v hotovosti. Pokud kino nabídne vstupenky levně jeden den v týdnu nebo má cenově výhodné matiné, využijte toho. Stejně tak jděte do toho a vezměte rodinu na pizzu; stačí vybrat noc, když restaurace nabízí slevy.
4. Sledujte cílovou čáru. Rozhodněte se, čeho chcete dosáhnout, a řaďte důležitost těchto cílů. Udělejte ze svých cílů velké položky - ušetříte na vysoké škole nebo odchodu do důchodu - posypané dočasnými cenami, jako jsou rodinné dovolené.
Dále nastavte „hrnce“ peněz - jeden pro odchod do důchodu, druhý pro vysokou školu a třetí pro obecné věci, jako je nové auto nebo vylepšení domů. Abyste zabránili utrácení školného na auto, můžete tyto hrnce fyzicky rozdělit na různé účty.
Měli byste se však pokusit naplnit hrnce jeden po druhém. Pokud budete čekat, až poté, co dáte dětem na vysokou školu, abyste mohli začít spořit na odchod do důchodu, nikdy se nebudete hromadit natolik, abyste si pohodlně užili své zlaté roky. Místo toho vyzkoušejte nabití peněz do všech květináčů současně. Poté poklepejte na každý, když je to potřeba.
Tyto hrnce doplňte, kdykoli je to možné, a pravidelně sledujte svůj pokrok, abyste zjistili, zda potřebujete změnit svůj mix příspěvků. I když vše, co si můžete dovolit, je pot, který se používá na splácení dluhů, je rutina spoření - pravidelným odložením peněz nad rámec toho, co potřebujete žít - dobrá. Jakmile jsou dluhy splaceny, úsporný zvyk vám pomůže začít stavět vejce v hnízdě.
