Svatba šla perfektně. Milujete společný život (i když se občas hádáte o to, na koho je na nádobí). Přes vaše šťastně věčné peníze se však vznáší stín: finance. Nikdo nechce myslet na peníze nebo rozpočet, ale je to fakt života. Pravda je, že trochu prep může znamenat mnohem méně stresu. Je čas řešit peníze mluvit, takže se můžete vrátit zpět ke zbytku novomanželského života.
1. Vytvořte společný bankovní účet. To však neznamená, že musíte dát všechny své peníze dohromady. Přemýšlejte o použití společného bankovního účtu jen pro to, co oba používáte: potraviny, výrobky pro domácnost, nájem atd.
Pokud dáváte přednost kombinování většiny svých výdajů, zvažte použití vašeho osobního účtu jako „zábavného“ výdajového účtu. Nechte své výplaty přejít na hlavní účet a poté vyčlenit stejné částky na jednotlivé účty vašeho a vašeho manžela. Tímto způsobem můžete utrácet peníze bez viny. Budete vědět, jaké peníze můžete použít k roztříštění latte nebo nové boty. Váš manžel může udělat totéž a nemusíte se hádat o zbytečných výdajích.
2 . Stanovte si cíle. Musíte zjistit, kde leží vaše priority, abyste se mohli rozhodnout, kam mají vaše peníze jít. Je pravděpodobné, že jste tento rozhovor již (doufejme) už měl, ale ujistěte se, že jste si vědomi a souhlasíte s tím, čeho chcete dosáhnout. Jaké jsou vaše kariérní cíle a kde chcete být v příštích 5 nebo 10 letech? Pokud plánujete mít děti nebo koupit dům, jaká je vaše časová osa? Zamyslete se také dále a zvažte penzijní plány a to, za co budete muset ušetřit.
3. Nastavte rozpočet. Jo, věděli jste, že to přijde. Než si však povzdechnete, zasténáte nebo přestanete číst, uslyšíte nás. Nemusí to být bolestivé. Nastavení rozpočtu pro dva se příliš neliší od nastavení rozpočtu pro jeden. Musíte jen být na stejné stránce a oba jsou ochotni dělat kompromisy.
4. Zkontrolujte pojistné krytí. To zahrnuje pojištění pro osoby se zdravotním postižením, auto a majitele domu nebo nájemce. Zahrnuje také velké: zdravotní pojištění. Šance jsou, každý z vás měl jiné potřeby jako jednotlivci se samostatnými plány. Pokud kombinujete pojištění, určete nejlepší cestu pro vás dva dohromady. Pokud jsou děti na obzoru, budete chtít zajistit, aby vám váš plán zdravotního pojištění umožňoval mít dostatečné krytí pro jmenování lékařem. Pokud také brzo máte děti, můžete zvážit zřízení životního pojištění.
5. Využijte výhod plánu 401 (k) a odešlete do důchodu. Dobře, v první řadě si nedělejte starosti, pokud jej ještě nemáte nebo není nabídnuta. Existují i jiné způsoby, jak zachránit a naplánovat odchod do důchodu (například tradiční nebo Roth IRA). To je jen jedna výhoda, kterou byste měli využít, pokud je tam.
Pokud tedy některý z vašich zaměstnavatelů nabízí tento penzijní plán, použijte jej - zejména pokud zaměstnavatel nabízí firemní zápas. Nebudete si muset dělat starosti s odložením peněz (nebo kam je uložit), protože budou automaticky staženy a jsou vybrány dříve, než budou zdaněny.
6. Vytvořte nouzovou hotovostní rezervu. Nikdy nevíte, kdy budete potřebovat peníze navíc, abyste se setkali, opravili nebo zaplatili za výlet v pohotovostní místnosti. Pokud navíc některý z vás ztratí práci nebo se rozhodne vrátit do školy, musí existovat plán zálohování. Odložte peníze nyní, abyste byli připraveni na cokoli. Zvažte dostatečnou úsporu na pokrytí nákladů až na tři měsíce nebo dokonce na šest měsíců až jeden rok.
7. Připravte se na daňové období. Tato daňová výhoda za manželství je hezká a vše, ale ještě před podáním je třeba se připravit. Rozhodněte se, zda budete podávat společný výnos (stále existují možnosti, jak podat samostatně), a ujistěte se, že jste si oba navzájem vědomi situace (od svěřeneckých fondů po odpočitatelné položky), takže nebudete mít žádná překvapení, kterým budete čelit svým účetní. Nezapomeňte také aktualizovat formulář W-4 v práci tak, aby ukazoval nový počet závislých osob.
8. Zjistěte, kde můžete ušetřit peníze. Možná se vám zatím nedrží rozpočet, nebo se snažíte snížit své měsíční výdaje. Bez ohledu na to je hledání způsobů, jak ušetřit peníze, zásadní. Podívejte se, kde v současné době utratíte nejvíce peněz a jak můžete snížit náklady. Příliš mnoho výletů do kina nebo drahé večeře na rande? Zkuste zjistit, kdo může naplánovat nejzábavnější noční datum s co nejmenším množstvím peněz. Pokud spolu trávíte čas, budete mít skvělý čas.
9. Rozhodněte se o množství peněz, které lze utratit bez diskuse. To se bude lišit v závislosti na tom, kde jste oba finančně. Možná je třeba se svým partnerem projednat nákup 50 $. Možná to záleží na tom, kde jsou peníze utraceny; 100 $ na potraviny by mohlo být naprosto v pořádku, ale možná by měla být diskutována stejná částka na boty. Stanovte pravidla a vědějte, kdy se má vést diskuse, aby se utrácení peněz nestalo sporným bodem vašeho manželství.
10. Napište závěť. Není to nejromantičtější věc, ale je to ta podstatná. Pravda je, že pokud se nerozhodnete, kam vaše bohatství půjde, někdo jiný - tak se ujměte kontroly.
11. Odesílejte oznámení nebo provádějte telefonní hovory. Sdělte sociálnímu zabezpečení, IRS, ministerstvu motorových vozidel, společnostem vydávajícím kreditní karty a zaměstnavatelům jakékoli změny jména nebo adresy. Učiní to jednodušší, když bude proaktivní, než čekat, až se objeví problém.
12. Položte všechny karty na stůl. Je čas se navzájem poznat a porozumět; finančně, to je. Pokud máte nějaké investice, uvědomte si je a prohlédněte si své kombinované portfolio z hlediska rozmanitosti (rozsahu investic) a likvidity (peníze můžete rychle zadržet, pokud potřebujete). Ujistěte se, že znáte vzájemné příjmy, dluhy a majetek. Budete se chtít ujistit, že je vše zaúčtováno. Pokud v rozpočtu, daních nebo jiných rozhovorech bylo něco vynecháno, je čas na únik.
13. Změny příjemců. Je pravděpodobné, že nyní budete chtít, aby váš manžel byl nyní příjemcem. Zkontrolujte své životní pojištění, penzijní plány a plány sdílení zisku, plány zaměstnavatele 401 (k), bankovní účty a další, abyste se ujistili, že jsou v pořádku u správného příjemce.
14. Mluvte o své historii penězi. Vaše minulost ovlivňuje vaši budoucnost, takže se nebojte diskutovat o ní. Pokud byly finance ve vaší rodině sporným bodem, informujte o tom svého manžela. Pokud jste nikdy neslyšeli ani slovo o rostoucích penězích, je také důležité se o ně podělit. Pochopte lépe své finanční návyky tím, že pochopíte, odkud jste přišli.
Je to hodně na zvážení, ale pomůže to zmírnit vaše finanční starosti, aby byly proaktivní a uvědomovaly si stav svých financí. Udělejte si dnes trochu času na plánování a pomůžete tak svému myšlení i svému manželství.
