Obsah:
V posledních letech došlo k vzestupu vlastenectví. Pokud se vaše pocity ohledně této země posílily, když jsme se spojili v důsledku terorismu a války, možná budete chtít zvážit koupi Patriot Bonds, abyste mohli financovat buď americkou vojenskou sílu nebo rekonstrukci doma. Federální vláda, jako vždy, šťastně vezme vaše peníze. Rozhodování o koupi dluhopisů Patriot by se však nemělo lišit od rozhodnutí o koupi běžných dluhopisů řady EE, protože jsou to stejné investice.
Základy vlasteneckých dluhopisů
Patriot Bonds jsou pouze dluhopisy řady EE s novým názvem. Legenda Patriot Bond byla zapsána do série EE Bonds počínaje 11. prosincem 2001 a bude pokračovat donekonečna. Peníze investované do Patriot Bonds nebudou vyčleněny na úhradu zejména za „válku proti terorismu“. Stejně jako u výnosů z prodeje všech cenných papírů státní pokladny budou peníze investované do Patriotových dluhopisů uloženy do obecného fondu a utraceny podle zákona - na co se financuje vše, co federální vláda potřebuje peníze.
Stejně jako dluhopisy řady EE, i Patriot Bonds vydělávají 90 procent tržních výnosů z pětiletých státních cenných papírů. Dluhopisy se zvyšují každý měsíc a úroky se skládají jednou za půl roku. Svůj dluhopis můžete vydělat po šesti měsících, ale dluhopisy, které byly vyplaceny dříve, než dosáhnou pěti let, podléhají tříměsíční úrokové sankci. Nominace se pohybují od 50 do 10 000 $ a cena nákupu je poloviční částka. (Jinými slovy, za Patriot Bond 50 USD zaplatíte 25 USD.) Můžete si koupit dluhopisy od prakticky jakékoli finanční instituce nebo online přes Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Jsou pro vás to pravé?
Při rozhodování, zda koupit spořící dluhopis, či nikoli, zvažte také I-dluhopisy nebo státní cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS), které jsou navrženy tak, aby držely krok s inflací. Toho je dosaženo indexováním úrokových plateb indexu spotřebitelských cen, který je proxy pro míru inflace. Tyto dluhopisy se prodávají za nominální hodnotu (takže na rozdíl od Patriot Bond zaplatíte 100 USD za 100 USD I-bond). Indexace dluhopisů na inflaci znamená, že budete dostávat dost úrokových plateb, abyste se ujistili, že když dostanete zpět 100 dolarů zpět do splatnosti dluhopisu, bude mít stejnou kupní sílu jako při investování.
Všechny americké spořicí dluhopisy jsou osvobozeny od státních a místních daní z příjmu. Nebudete dlužit žádnou federální daň z příjmu z úroků, dokud nevykoupíte svůj dluhopis (nebo dokud dluhopis nedosáhne 30leté splatnosti). S TIPS však dlužíte federální daň z příjmu jak z úrokových plateb, tak z částky upravené o inflaci.
Existuje však také způsob, jak se vyhnout federální dani: Pokud použijete dluhopisy k úhradě nákladů na vysokou školu za vás, vašeho manžela nebo manželku, úrok je osvobozen od federálních daní.
Aby však bylo možné získat daňovou úlevu, musí být dluhopisy nakoupeny na jméno rodiče (za předpokladu, že rodič má alespoň 24 let), nikoli na dítě. A existují limity příjmů: Abyste dosáhli úplného vyloučení, musí být váš upravený hrubý příjem v roce 2002 nižší než 86 400 $ pro manželské páry. K uplatnění odpisu budete muset podat formulář 8815 (Vyloučení z úroků ze série EE a I americké spořitelní dluhopisy vydané po roce 1989) se svým daňovým přiznáním.
Ale protože je časová osa splatnosti dluhopisů tak dlouhá, spořící dluhopisy by neměly tvořit velkou část vašeho vysokoškolského spořitelního fondu. I když se rozhodnete pro cenné papíry chráněné inflací, nebudou držet krok s rostoucími náklady na vysokou školu, které často daleko předčí inflaci. Akcie a dluhopisy v průběhu času tyto investice výrazně překonají.
