Vylepšete svůj rozpočet: snadné způsoby uložení | lepší domy a zahrady

Rozpočty se mohou cítit jako dospělý ekvivalent domácích úkolů - časově náročné a daleko od zábavy. Ale bez rozpočtu mohou lidé skončit nataženi na své finanční a emoční limity. „Stejně jako se snažíme dělat příliš mnoho času, který máme, i my se snažíme dělat moc s penězi, které máme, “ říká Liz Weston, finanční publicistka a autor nové knihy Deset přikázání peněz.

Správný rozpočet - řekněme to plán výdajů - může tento problém odstranit. Weston obhajuje plán 50-30-20, který vyvinula Elizabeth Warren, profesorka práva na Harvardu a mistryně ochrany spotřebitele. Tento plán je snadno pochopitelný, snadno použitelný a ponechává dostatek prostoru pro radost. „Jakmile si nastavíte rozpočet, váš život poběží trochu hladce, “ slibuje Warren.

S plánem 50-30-20 rozdělujete příjem po zdanění na tři kusy:

• Polovina jde na potřeby: Výdaje, které nelze odložit bez následků, jako je nájemné nebo hypotéka, účet za energie, zdravotní pojištění, minimální splátky půjčky.
• Celých 30 procent jde směrem k požadavkům:

Mysli večeře, výlety, novou kabelku.

Posledních 20 procent jde na spoření nebo splácení dluhu. Pokud potřebujete přidat až více než polovinu vašeho příjmu, máte dvě možnosti: Vymyslete způsoby, jak snížit tyto náklady úpravou telefonního plánu nebo dokonce zmenšením vašeho domova, nebo snížit částku, kterou utratíte za přání - nikoli úspory - tvoří rozdíl.

„Jen velmi málo z nás může žít s velmi úsporným plánem výdajů, “ říká Weston. "To je vyvážené. Ne každý desetník, který uděláš, jde ven ze dveří, než máš šanci se pobavit."

Tip na akci: Blokujte hodinu a posaďte se, projděte si své finance a přijďte s plánem výdajů.

Získejte konkrétní informace o ukládání

Řešení, jak ušetřit peníze, je skvělé, ale vágní úmysly váš bankovní účet nevytvoří.

„Když řeknete:„ Chci ušetřit peníze každý měsíc, “co se nakonec děje, spokojíte se s malými změnami správným směrem, nikoli s velkými změnami, “ říká Heidi Grant Halvorson, sociální psycholog a autor Succeed . Výzkum však ukazuje, že pokud vaše cíle učiníte ambiciózními a podrobnými, je mnohem pravděpodobnější, že jich dosáhnete.

Zaměřte se na budoucnost

„Nedávná studie ukazuje, že čím více lidí se dokáže v důchodu představit, tím je pravděpodobnější, že se jim podaří zachránit, “ říká David Krueger, psychiatrický finanční trenér a autor The Secret Language of Money.

Pokud vám připadá jako cizí trávník, nejste sami. Odhaduje se, že jen 10 procent Američanů má dlouhodobé cíle, říká Krueger. Takže začněte malovat mentální obrázky vaší budoucnosti s většími úsporami. Na jakou vysokou školu pošlete své děti? Jakou barvu bude váš nový dům? Nechte se inspirovat koláží svého fantasy odchodu do důchodu.

Jakmile budete mít tyto cíle, odhadněte, kolik budou stát - a jak jich dosáhnete, krok za krokem. „Lidé říkají, ‚ utratím méně peněz za stravování ', “říká Halvorson. "To není dost daleko. Zkuste, 'Balím svůj oběd X několikrát týdně."

Tip na akci: Nastavte svůj přímý vklad tak, aby automaticky odečítal peníze ze své výplaty a vložil je na spořicí účet. Pokud váš plat nejde přímo do vaší banky, při ukládání výplaty zašlete úspory na samostatný účet současně.

Konfrontujte svůj dluh

Průměrná americká domácnost má podle Federálního rezervního systému asi 10 000 dolarů na kreditní kartě, ale většina lidí ani neví, kolik dluží. Pokud jste to vy, je čas se brutálně čestně podívat na situaci, radí manažerka bohatství Susan Hirshman, autorka knihy „Vydělá to z mého majetku?

Zaznamenejte si vše, co dlužíte na svém domě, autě a kreditních kartách, a napište to na kus papíru. „Dokud si nesedneš a nedozvi se, co máš, co dlužíš a čeho chceš dosáhnout, nemůžeš zůstat oddaný, “ říká Hirshman.

Nižší dluh - navždy

Jakmile víte, jaké je vaše číslo, můžete jej snížit. Seznam všech svých dluhů od nejvyšší úrokové sazby po nejnižší. Pak do svého rozpočtu vytvořte plán, jak vše splácet co nejrychleji. Půjčky s nižšími úrokovými sazbami dostávají minimální platby. Dluh s nejvyšším úrokem získává veškerou dostupnou hotovost navíc, dokud není zúčtován a můžete přejít na další účet. Nyní se vraťte k rovnici 50-30-20.

V ideálním případě minimální platby vycházejí z vašich potřeb a zbytek vaší platby dluhu pochází z úspor. Při rozhodování o vyvážení těchto 20 procent mezi úsporami a dluhy zvažte:

• úrokové sazby
• ať už máte nějaký finanční polštář
• zda váš zaměstnavatel vyrovnává jakékoli úspory

„Je to o přechodu od pocitu deprivace k pocitu síly, “ říká Hirshman. "Spíše než:" Tady jsou všechny věci, které se musím vzdát, "zaměřit se na to, co získáváte."

Tip na akci: Podívejte se na zůstatky svých kreditních karet a zjistěte, zda máte prostor pro převod zůstatků z účtů s vysokým úrokem na účty s nízkým úrokem, díky čemuž nedojde k rychlému hromadění dluhu.